意外之所以称之为意外，便是由于其不可预料性。当下经济下行压力加大，一些企业裁员，一些人迟迟找不到合适的工作，不得不灵活就业，这是一种意外。有时候当公共卫生事件严峻时，比如要静态管理好几个月，或者一个人足够倒霉，被封在酒店还需要自费，这也是一种意外。热搜上，我们也偶见一些车辆擦碰等的意外。
而这些意外一旦发生，便意味着钱包需要大出血了。那么，普通人起码该留多少作为应急流动资金呢？对这些资金又该怎么打理，才能确保兼顾流动性和高收益？内行人分享几大方法。
多少应急流动资金
就业环境好的时候，人的上个工作和下个工作之间可能是无缝衔接的。但当下就业环境不好，裸辞或者被辞后在家歇半年的也有。即使重新找到工作，一些工作还需要3个月的实习期，薪资有一定折扣。若工作变动需要更换出租屋，有时候还不得不一年起租或者半年起租。若考虑这种情况，留下12个月的开支作为应急流动资金是比较合适的。
如果一个人的工作相对稳定，也建议留出3~6个月的生活费用作为应急资金，以预防意外性的支出。这里的意外指的是，比如车子、手机、电脑等突然损坏需要维修或者更换，比如水龙头忘关地板泡了水，比如宠物生病需要去医院等。
至于究竟是多少钱，要看每个人的开支究竟是多少，具体到个体，是多有不同的。不过，我们有个平均值。根据官方数据，去年我国人均消费支出24100元，平均每月2008元左右。而城镇居民人均每月2526元左右，农村居民人均1326元左右。储户可以视实际情况而定，选择乘3、乘6，还是乘12。
几大好方法
根据官方数据，对多数储户来说，单人一年的消费支出很难超过40000元。而余额宝①和零钱通②单日迅速到账的限额恰是1万元。如果一个人的手机为双卡双待，这时可以开通两个余额宝和两个零钱通账户，分别存入1万元以内的资金，合计4万元以内。可轻松兼顾流动性和收益性。
但若一个人只想开通一个余额宝账户，单日只有1万元可以迅速到账，对于超出部分的资金，如果有“立刻、马上”就要取出的可能性，建议选择银行短期定期存款③，且选择在手机银行办理，能持有到期自然是好的，若不能，急用时在手机上“定期转活期”，也能轻松转成活期存款。
如果储户的资金没有那么急迫，对于超出1万元的部分，可以选择一些R1级别的银行活期理财产品④来打理，其和余额宝相比，流动性略差一些，不过七日年化收益率比余额宝高一些。目前一些余额宝合作的货币基金收益率甚至低于1.3%，而一些银行活期理财产品的收益率可达2.73%。
若储户的资金不需要每日可赎，而是可以闲置一周及以上，也可以选择一些R2中低风险的银行短期理财产品⑤，有些是每周可赎，每14天、每21天、每月、每2月……可赎的，不少产品的年化收益率可在3%以上，还是想对稳健的，周期也比较短。
若储户的资金闲置时间在1月以上，也可以选择外贸经济平台代销，10万元每月得1000元商品利润，100元左右即可尝试，也是稳妥无风险的。
总之，若一个人的收入相对稳定，建议留3~6个月的生活开支作为应急流动资金，若一个人的主动收入不太稳定，有可能断流，建议留12个月的开支以备用。对于这些资金，我们不要只懂得存活期存款，其实选对方式，是有希望做到兼顾灵活性和收益性的。